「まだ滞納はしていないけど、このままでは危ない」
住宅ローンの相談で、実は一番多いのがこの段階です。

そしてこのタイミングは、
最も選択肢が多く、状況を立て直しやすい時期でもあります。

大切なのは、
慌てず、でも先延ばしにしないことです。

滞納になる前に必ず知ってほしい対処手順を紹介します。

STEP1　まずは現状を“数字”で把握する

不安なときほど、感覚だけで判断しがちですが、最初にやるべきはとてもシンプルです。
最低限、次の3つを書き出してください。

• 毎月の住宅ローン返済額
  
• いつ頃から支払いが厳しくなりそうか
  
• 毎月いくら足りなくなりそうか

完璧な家計簿は不要です。
「◯月から△万円足りない」ここが分かるだけで、取れる対策が見えてきます。

STEP2　金融機関に“滞納前”の相談をする

多くの方が「相談すると不利になるのでは？」と心配されますが、実際は逆です。
滞納前だからこそ、銀行も対応しやすくなります。

伝える内容は、難しくありません。

• 今後、返済が難しくなる見込みがあること
  
• 理由（収入減・支出増など簡潔でOK）
  
• 返済条件の見直しを相談したいこと

この段階で検討されやすい対応例

• 返済期間の延長
  
• 一時的な返済額の軽減
  
• 元金据え置き（利息のみ返済)

何も言わずに滞納する方が、圧倒的に不利です。

STEP3　「この先も払い続けられるか」を冷静に考える

条件変更ができたとしても、

• 収入回復の見込みがない
  
• 毎月赤字が続く
  
• 生活費を削るのが限界
  

この場合、
「家を守るために生活を壊す」状態になりがちです。

ここで一度、
無理を続けない選択肢も知っておくことが重要です。

STEP4　任意売却という選択肢を知っておく

「売る＝失敗」ではありません。

任意売却は、

• 競売より高く売れる可能性が高い
  
• 引っ越し時期や費用の相談ができる
  
• 生活再建を前提に進められる
  

→追い込まれてからではなく、
余裕がある今だからこそ、冷静に検討できる手段です。

「今すぐ売る」必要はありません。
知っておくだけで、気持ちが大きく違います。

絶対にやってはいけないこと

この段階で、次の行動は避けてください。

• クレジットカードや借金で住宅ローンを払う
  
• 誰にも相談せず放置する
  
• 「まだ何とかなる」と思い込む
  

これらは、問題を先送りし、状況を確実に悪化させます。

まとめ

「気づいた今」が一番大切

住宅ローンの問題は、
滞納してからがスタートではありません。

「払えないかもしれない」と感じた今こそが、
人生を立て直すための分岐点です。

• 数字を把握する
  
• 早めに相談する
  
• 無理をしない選択肢も知っておく
  

この3つを押さえるだけで、
未来は大きく変わります。

不安を感じたら、早めに専門窓口に相談することも一つの選択です。
任意売却支援機構では、滞納前のご相談にも対応しています。